Calculadora de gastos anuales: cuánto apartar cada mes para el IBI, el seguro y las vacaciones

Calculadora de gastos anuales

El IBI, el seguro del coche, la ITV, la vuelta al cole, las vacaciones de verano, los regalos de Navidad. Ninguno es una sorpresa, y aun así son los gastos que más presupuestos familiares tiran por tierra, porque llegan todos de golpe en un mes concreto.

La solución es sencilla: apartar cada mes una parte, para que el dinero esté esperando cuando llegue el recibo. Es lo que en inglés llaman sinking fund: un fondo para un gasto que sabes que va a llegar.

Añade tus gastos anuales. Cambia nombres, importes y meses, o añade los que quieras.

Cómo leer las dos cifras

Aparta cada mes es la cantidad estable: el total anual dividido entre doce. Cuando tus fondos ya están en marcha, es todo lo que necesitas presupuestar para estos gastos, y es igual todos los meses.

Si empiezas hoy sin nada ahorrado es la cantidad para ponerte al día. Un gasto que llega dentro de tres meses necesita un tercio de su coste cada mes hasta entonces, no una doceava parte. Esa cifra es más alta al principio y baja a la cantidad estable cuando ya has pagado cada gasto y estás ahorrando para el del año siguiente.

Un ejemplo

Supón que el seguro del coche cuesta 600 €, se paga en marzo y estamos en diciembre:

• La cantidad estable es 600 ÷ 12 = 50 € al mes.
• Quedan tres meses y no tienes nada ahorrado: necesitas 600 ÷ 3 = 200 € al mes hasta marzo.
• Después de marzo vuelves a 50 € al mes para el seguro del año siguiente.

Gastos anuales típicos de una familia

• Vivienda: IBI, tasa de basuras, seguro del hogar, derramas de la comunidad.
• Coche: seguro, impuesto de circulación, ITV, revisión y neumáticos.
• Niños: vuelta al cole (libros, uniforme, material), campamentos de verano, cumpleaños.
• Fiestas: Navidad, Reyes, regalos de cumpleaños y bodas.
• Vacaciones: verano, puentes, Semana Santa.
• Salud: dentista, gafas, ortodoncia.
• Suscripciones anuales: antivirus, almacenamiento en la nube, cuotas de asociaciones.

Repasa los movimientos del último año: todo lo que aparece una o dos veces es candidato a fondo anual.

¿No llegas a la cantidad para ponerte al día?

Es lo normal la primera vez. Tres formas de cerrar el hueco:

1. Empieza por los más cercanos. Financia primero lo que vence antes y ve sumando los demás.
2. Usa un ingreso extra. Una paga extra o la devolución de la renta pueden cubrir el hueco de una vez.
3. Recorta el gasto en sí. Compara seguros, busca libros de segunda mano o ajusta el presupuesto de vacaciones.

Hazlo automático

Los gastos anuales funcionan mejor como sobres dentro del presupuesto, uno por gasto o uno para todos, que se rellenan cada mes como el del supermercado. Es una pieza clave del método de los sobres.

En FamilyJar, una categoría anual lo hace por ti: introduces el importe del año una vez, añades los recibos que cubre y el mes en que se paga cada uno, y la app calcula cuánto apartar cada mes y te muestra qué vence este mes. Las categorías acumulativas nunca se reinician, para metas más largas como cambiar de coche.